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银行理财产品与信托的区别一览

说到银行理财产品,大家都很清楚。一到银行,可能就会有理财经理给你推荐各种各样的理财产品。而当投资者一问到,有没有信托可以购买时,银行理财经理一般会说,有是有的,但很快就被抢光了,很难买到。那么,这又是怎么一回事呢?

原来信托产品的收益比银行理财产品要高很多,且都是到期兑付预期收益和本金,所以深受投资者喜爱。

那么信托产品和银行产品有什么区别呢?

1从利率角度

银行理财产品和信托产品具有较高的利差,目前银行理财产品的平均收益率为4.11%,信托理财目前平均年化收益过9%,主要区间是8-11%

2从资金投向角度

银行理财资金池很大一部分是投向了信托产品,而信托产品的每一笔资金都有明确的投资方向。

3从财产清算角度

信托理财具有银行理财不具备的债务隔离功能。根据《信托法》:信托资产具有独立性,不 能被抵债、破产、清算和分割,是从委托人、受托人、受益人的财产中独立出来的一笔财产。因此,信托资产在发达国家通常被作为财富管理和财富传承工具。而银行理财资产、基金、不动产等等一旦发生债务纠纷、法律诉讼纠纷、离婚等等均要被冻结或者用来抵债、清算、分割等。

4信托理财产品的发行主体不是银行

投资人在选择理财方式时,首先要明确这类理财方式的发行主体,到底是银行发行的还是银行代理销售的?这一点很重要,切不可简单的以产品收益率来作为选择投资渠道的主要依据,尤其要注意可能会出现带有个别金融机构名头但仍是代理类理财产品的投资方式,以信托类理财产品为例,如果金融机构只是以“保管单位”而对产品命名很可能会造成客户的误解。说白了,销售人员如果不提醒,我们投资人自己可要想着问清楚——到底这个产品是谁做的?

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