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独立理财顾问的服务以及在中国发展前景

独立理财顾问(简称IFA)是独立于金融机构的从业者,收入来源包括金融机构可能提供的佣金和可能向客户收取的咨询费。独立理财顾问在欧美等地得到推广和普及,近年来开始在中国出现类似的独立理财顾问机构,但还受到金融分业经营、理财产品单一等因素的限制。

IFA的工作是替客户提供客观的投资意见及分析,设定详尽的理财计划,同时亦要对客户的投资回报及风险做出评估。IFA不是任何一家金融机构的产品销售员,他们的身份要求十分独立及中肯,不但不应偏帮任何一家金融机构,而且需要就客户的需求,提供合适的财务分析意见及客户理财计划。

1全球独立理财机构的发展情况看

美国:理财在美国比较成功,独立理财机构拥有60%的市场 

澳大利亚:独立理财机构在澳大利亚拥有超50%的市场 

英国:独立理财公司业务要远远多过银行。统领了整个市场 

香港:第三方理财亚洲金融危机后短短十年的历史,迅速发展起来的,大约占30%。从1998年亚洲金融风暴前的没有,到现在的300多家。

2中国国情

大城市进入富裕社会,财富快速累积、资本市场渐趋成熟,个人理财需求凸显。国内金融机构推出众多的理财产品,安全一点的回报率不如人意 ,回报高一些的,风险又蛮大IFA行业萌芽,发展空间巨大。一个成熟的理财市场,至少要达到每三个家庭中就拥有一个专业的理财师,以4口之家计,中国理财师缺口至少2100万;在中国,只有不到10%的消费者的财富得到了专业管理,而在美国这一比例为58%

3独立理财顾问如何服务

1.个性化服务。根据每个客户的不同特点情况做出合理的财务安排,这也是当今理财行业的主流发展方向。理财师在分析了客户的财务状况和期望预期及风险偏好等因素后,做出专业化的短期、中期、长期的财务安排,完全是度身定量的理财方案。

2.独立性和公正性。由于第三方理财不受任何金融机构的影响,这样的第三方身份弥补了客户在对金融机构的信息理解和利用中的不对称和不平等性,帮助客户规避了信息传输中的风险,实现了客户选择真正符合其利益的金融产品的愿望。 

3.培养正确的理财意识。现在的国内理财,大多还停留在投资领域。其实这样的理解实在断章取义的,因为真正的理财重点不但在于资产的增值,更在于资产的保值,在于客户的生活状况发生变化时,还能维持原来的生活水平。另外,理财的一个重要方面还在于财产的分配和继承。而这些理念的传播,就在于理财规划师在制定方案时和客户的多次交流传达的。

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