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基金账户理财入门早知道

许多初入市的个人投资者在基金理财方面常常会十分头痛。在中国证券市场尚存较多不确定因素的情况下,该如何选购基金?做到基金理财呢?其实选购基金,也确实需要费一番功夫研究的,因为目前各基金公司旗下基金也是良莠不齐,要从中挑选适合自己,甚至达到均衡的资产配置,也要经过一番摸索与学习的。想实现基金理财的您,不妨依下列步骤和观念跨出理财的第一步。

1了解风险系数

风险系数是评估基金风险的指标,通常是以“标准差”、“贝塔系数”与“夏普系数”三项来表示。标准差越小,波动风险越小;贝塔系数小于1,风险越小。夏普指数越高越好,该指数越高,表示基金在考虑风险因素后的回报情况越高,对投资人越有利。每个人因年龄、收入、家庭状况的不同在投资时就会有不同的考虑,导致每个人追求的报酬与可承担的风险都不一样。只是风险与报酬总是正相关,选择一个成长性的基金,就要有心理准备接受高风险。

2弄清该基金的品种

最简单的方法是看投资标的。该基金是投资股票(股票型基金)、投资债券(债券型基金)、还是投资股票与债券(平衡型基金),抑或是货币市场基金。以上几个类型的基金预期报酬与风险从高到低依序是股票型、平衡型、债券型、货币市场基金。

3初选基金

针对初选的基金,拜访基金管理公司,调研基金公司管理水平、投资决策机制、主要影响决策的人员、基金经理、研究人员、投资组合状况、将来投资倾向性等。深入体会上述主要人员的投资理念、投资策略、投资风格和如何看待风险收益。与基金经理探讨投资哲学、投资心理学,思考他投资哲学的准确性、可操作性、可验证性。与其探讨如何选股,如何看待市场资金供求数量、结构,市场中的各种投资理念、潮流,不同股票、版块的未来人气,以及资金分析、选时的局限性等。评价人员、理财顾问必须有很多实际经验、体会。

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