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请教,单亲妈妈如何买保险最合适?

待解决 qq_桃枝妖妖_001 |被浏览4420次|20 2016-07-23 14:58:52

    先简单介绍一下我的情况吧 ,三年前离婚了,有两个儿子,夫妻双方各带一个小孩,各项费用由孩子爸爸全额负担,因为他的经济条件很好。婚姻共持续了十三年时间,我一直是全职妈妈没有工作,离婚时分得了30万现金和一辆家用轿车,平时代步用,目前生活在四川一个县级市 ,用27万全款买了一套二居室的二手房,现金结余3万元。
      离婚后我必须发奋图强,因为没人养着了嘛,开始找工作,自食其力啦!经过三年的奋斗,
    资产情况如下:
     1、 工资:由三年前的2500元涨至现在的6000元/月;
     2、 年终奖1W;
     3、投资:7W元,水电站入股 。(此项投资为婚内借给妹妹的钱,她用来投资我前夫的水电站 ,后离婚后妹妹考虑到我的情况 ,就把股份还给我了),根据年景好坏,年收益率在8.5%-14%之间;
     4、2014.12月借给公司现金10万元,为期三年,年收益率30%。目前已借出18个月,每月利息2800元,和工资一起按月发放。不过根据公司经营情况有可能提前还清(此项收益属阶段性收益);
     5、孩子爸爸每月付儿子生活费1000元(年底一次付清)
     6、P2P投资。共选择了三个平台,都是网贷排名前十的平台,收益率在8%-11%之间,从两年前陆续投资到现在,有闲钱就投,从最开始的一千元到现在的15W,已有一W多的收益入账,还是比较满意的。每月收益在1000元左右。
     7、基金:每月定投了三只基金。因行情不好,投资时间也就一年多点,所以现在没什么收益,目前市值两万多点,亏损了一千多元。目前每月投资2000元,这笔钱,打算一直坚持定投,不动它。收益达到15%-20%就抛售,逢低再买吧。
     8、现金宝里有2.5万,其中有1.5万用于还信用卡(一般都是帮公司买东西刷的自己的信用卡,然后公司报现金给我,放在现金宝里薅点小羊毛,每月定时还,绝不逾期,一次性还清)另外一万是这个月发的工资和投资收益,没怎么花,用来应急吧。
     综上所述,每月净收入是10000元左右,年底再有25000-30000左右的进项,流动资产(不算不动产哈)大概在34-35万左右。可支配的大概在20万左右。
     
      负债情况

      无房贷,无车贷
      欠信用卡1.5W左右

     支出情况
    1、车辆所有费用,包括车险、加油、保养、维修全部由公司负担,自己不出一分钱。
     2、公司还包三顿饭,所以自己饮食支出也有限。也就买点水果零食之类的。每月也就两三百元。
     3、家庭水、电、气、物管等支出都不多,因为离婚后妈妈与我同住,她老人家每月有2000元退休工资,她说让我把自己的钱攒着防老,不让我出钱。。我亲爱的妈妈
     5、话费每月200元,公司报销。又省了。。。(我BOSS太好了)!
     6、虽说自己不是妙龄少女,但还算个风韵少妇,哈哈,每个月衣物和化妆品还是省不了滴,就算一个月800好了。有时候花不到这么多,有时候超标,这个可以再控制一下滴。。
     7、人情往来。。这个也没啥开销,我是外地来川滴,本地没几个朋友、关系户啥滴,一年下来也花不到1000块,直接忽略了吧。
     8、孩子开销:虽说学费衣服鞋子啥滴不用我买,但平时零花啊, 小零碎啊,  网购什么滴我还是管着,一个月大概500左右吧。
     9、偶尔回家买个菜,带家人下个馆子,朋友之间聚个会,七七八八的开销,全算下来,一个月总支出大概在3000左右。

    SO:每月收入10000元-支出3000元,最少能结余7000元左右。
   
    保险: 当然,30岁那年,我还是全职妈妈的时候,买了社保,自己全额出钱的那种,今年才是第八年,去年交了12000左右,今年估计还会涨。这个钱是我前夫出滴。。。他说在我未再嫁之前会一直给我交着,想想我从变爱到离婚十五年的青春,他愿意交就让他交好了,那我就省了呗。。。
   
    纵观我的资产负债情况,一年能存个十万还是比较轻松的,就是没什么保障,万一什么时候生个大病,有个意外啥滴,肿么办???居安思危,我要买保险才行,对不?现在问题来了,我对保险一窍不通呀!在这里真切的请教专家大神们,我这种情况 适合买什么公司的什么产品才好?谢谢给我回复的亲们!
全部回答(28)
  • 财主722758543 2017-09-15 10:51:45
    看到题主这么详细的剖析自己的财务状况真的好感动啊,经常会有朋友来咨询,说我是单亲妈妈,今年36岁,请问有什么适合我的保险吗?这样的问法就是自掘坟墓啊~

    题主的基本情况就是已经购买了社保,并且一时半会都会由先生来承担保费。每年可以存款10万左右,主要担心的问题就是万一生了大病以及发生意外,自己和孩子怎么办?

    那么接下来就说说题主最关心的大病和意外,也是目前比较适合配置的两种保险:

    大病险,顾名思义就是保重大疾病的。在确诊患上约定好的重大疾病时,保险公司会一次性赔付一笔钱,这笔钱的主要作用是用来补充收入的,因为一旦患上重大疾病,无法工作没有收入,不仅医药费是一大笔开支,家里的房贷,各种杂费,孩子的教育开支,父母的养老问题都是实实在在的摆在我们眼前的。所以重疾险理赔的钱就可以维护整个家庭在遇到严重情况时不至于发生大的变故。并且重疾险是有分红的,保额在不断的增长,分红的作用不是用来让客户早期提取的,而是不断的增大保额用来对抗通涨,以便在未来不幸发生理赔的时候,拿到的现金价值至少和投保时选择的保额是一样的。当然如果健健康康活到老,那么可以连本带利取出来或者在百年之后留给自己的后代。那么在买重疾险的时候,通常会遇见两个问题,一个就是买多大的保额,再就是选多长的年限。关于保额,通常我们的建议是年收入的5倍,但最少也不建议低于8w美金,因为一旦不幸患上重疾,治疗以及康复大概需要5年的时间,而这5年内,是无法工作的,并且还需要家人的照顾。并且根据现在的医疗数据来看,治疗一项重大疾病起码需要60w人民币左右。再就是选择年限的问题了,重疾险有一个特点就是如果是在缴费期的时候发生重疾的理赔,那么后续未交付的保费就豁免了,所以一般如果配置重疾险的话,会建议选择一个相对较长的年限来分摊风险。

    意外险:所谓意外伤害是指非本意的、外来的、不可预料的原因造成被保险人的身体遭到严重创伤的客观事件的。如人们在游泳时,不幸溺水身亡应属于意外事故;而在水里突发心脏病导致死亡,就不属于意外伤害,因为它是身体内部本已存在的疾病引起的。意外险是指当被保险人在保险期限内遭受意外伤害,并以此为直接原因造成死亡或残废时,保险公司按照保险合同的约定来进行赔偿。

    希望可以帮到您~
  • 财主586406444 2017-09-06 22:32:32
    楼主理财能力好强!佩服!我实在是存不下那么多钱。好想学习
    说回正题,就楼主所说,1,对未来身体情况有所担忧,目前阶段手里资金较为宽裕,考虑到重疾和意外状况,准备买保险。楼主公司有社保,那么楼主所担心的是大病的哪一方面呢?是担心医药费用还是生病之后工作丢失了,失去经济来源?
    第一点,医药费用好解决,就是没有别的保险,现在各种医疗险+社保也可以解决大病费用的七七八八了。
    第二点,从收入情况来看,楼主50%的收入即使是没有工作了也一样拥有,收入损失不会下降离谱(下降90%那种),其实应该担心的是楼主如何通过保险来弥补那50%的损失,那么这样您所需要多少保额来保障您自己心里就清楚了。重疾险可以解决一部分收入损失,如何选择好重疾险才是关键。一个多次赔付重疾加轻症不分组赔付的和多次赔付重疾加轻症分组赔付的重疾险到底有点缺点在哪里,估计您也不清楚。
    第三点,楼主家里还有一个孩子(另外一个在前夫那),都是宝贝,当楼主有意外时,这两个孩子怎么办?当然可以全靠前夫养,这没有问题,那楼主年迈的母亲呢?
  • 财主984209616 2017-07-25 02:51:22
    不知你是哪个市区的人,大致看了你的情况,我是中国人寿的业务经理,能否加我微信可直接电话联系面谈?   13002454818刘经理
  • Kakashi 2017-04-27 00:56:49
    现在回复会不会有点晚
  • 李小小hk 2017-03-14 22:33:20
    首先给楼主点赞,同为四川人。
    给楼主一些建议:
    首先,自己本身需要配置重疾和医疗(为疾病所需,也为年老时减轻孩子负担,给自己保障)
    其次,自己本身意外和人寿(以防突如其来的不幸,主要也是给孩子保障)
    最后,也趁早为孩子做好全面的保障,既保障了孩子也给孩子一个充裕的未来。
    希望对楼主有帮助,具体方案可以详聊
  • 永达理保险经纪黄亚荣 2017-03-01 19:16:52
    您是完全适合一年期意外,医疗,与终身重疾险,外加一个养老险。寿险就不需要了,具体如何规划,还是需要单独沟通
  • 财主487792110 2017-02-01 12:47:53
    你的理念非常赞同,说真的有保险意识的人,在中国,至少目前太少,当然我做方案需要好好了解对方的其他情况才会主动做方案,其次方案需要时间与成本的
  • Joyann 2017-01-10 11:42:18
    我想说,你前夫还是挺不错的。
  • 财主696897932 2016-12-28 11:15:45
    我看你的目的也比较明确,就是想给自己买点保险,有个保障。这样吧,方便的话可以私信。
  • 财主449917064 2016-11-24 11:13:37
    我今天看到您的帖子,感觉同为女人您比我的理财观念强很多,这点向您学习。
    我以前也是觉得保险挺不错的,以备不时之需,然后去买保险,但总觉得自己买的产品似乎总是差点儿什么,但因为不是专业的,也不知道什么样的产品适合自己。
    以自己买保险的经验给您如下几点建议:
    1. 您为什么买保险?你说的保障是什么?意外?重疾?医药费?还是说以后给自己养老?给孩子留一笔钱?还是理财投资,提高收益?具体需要自己有个详细规划。
    2.您了解过哪些保险产品?
    3.您给自己的保险预算是多少?

    同为女人,也是孩子妈妈,帖子里没说孩子年龄,如果有时间可以联系详聊
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